Что вы можете потерять при банкротстве:7 проверок до первого шага

Иногда человек говорит:

«У меня имущества почти нет, только квартира».

Или:

«Есть только доля».

Или:

«Есть дача, но она мне особо не нужна».

Но для предварительной оценки важно не общее впечатление, а полный список того, что находится в собственности.

Проверьте:

• квартиру;
• доли в недвижимости;
• дом;
• земельный участок;
• сад или дачу;
• гараж;
• другую недвижимость;
• другое ценное имущество.

Отдельно отметьте, что принадлежит лично Вам, а что связано с совместной или семейной собственностью.

Что сделать прямо сейчас

Возьмите лист бумаги или заметки в телефоне и составьте полный список имущества.

Не оценивайте пока:

«это точно заберут» или «это точно останется».

Ваша первая задача — просто увидеть картину целиком.

Потому что два человека с одинаковой суммой долга могут иметь совершенно разные обстоятельства.

И последствия для них тоже могут различаться.

Автомобиль — один из самых тревожных вопросов перед банкротством.

Часто человек заранее делает вывод:

«Машину точно заберут».

Или наоборот:

«Она мне нужна, значит её точно не тронут».

Оба вывода без анализа ситуации могут оказаться слишком поспешными.

Проверьте:

• на кого оформлен автомобиль;
• находится ли он в кредите или залоге;
• используете ли Вы его для работы;
• приносит ли он доход;
• есть ли семейные обстоятельства, из-за которых автомобиль имеет особое значение;
• были ли с автомобилем сделки в последние годы.

В нашей практике были ситуации, когда автомобиль удавалось сохранить с учётом конкретных обстоятельств человека.

Например, в одном из дел удалось сохранить грузовую «Газель», которая была источником дохода клиента.

Но это не означает, что одинаковое решение автоматически подходит всем.

Главный вопрос

Не:

«Заберут ли машину вообще?»

А:

«Как именно мой автомобиль связан с моей конкретной ситуацией и какие обстоятельства нужно учесть?»

Один из самых сильных страхов звучит так:

«А на что я буду жить во время банкротства?»

Поэтому до принятия решения полезно заранее собрать информацию о своих доходах.

Запишите:

• официальную зарплату;
• пенсию;
• пособия;
• другие регулярные поступления;
• количество иждивенцев;
• обязательные семейные расходы;
• особые постоянные расходы.

Если есть расходы, связанные, например, с лечением, их тоже важно не скрывать и не считать автоматически «не имеющими значения».

В практике нашей команды был случай, когда человеку удалось сохранить дополнительные денежные средства сверх прожиточного минимума на лекарства при подтверждённой необходимости.

Это не универсальная гарантия.

Но хороший пример того, почему обстоятельства конкретного человека могут иметь значение.

Вопрос для самопроверки

Если убрать платежи по кредитам, сколько денег Вашей семье действительно необходимо для нормальной жизни?

Иногда именно ответ на этот вопрос впервые показывает человеку, насколько сильно кредиты уже конкурируют с базовыми потребностями семьи.

Многих людей пугает не только имущество.

Их пугает потеря контроля над собственными деньгами.

«Что будет с зарплатной картой?»

«Смогу ли я пользоваться банковским приложением?»

«Как получать зарплату?»

«Что будет со счетами?»

Эти вопросы лучше задать до начала процедуры, а не тогда, когда изменения уже произошли.

Для себя выпишите:

• в каких банках у Вас открыты счета;
• куда приходит зарплата;
• куда поступают пособия или пенсия;
• какими картами Вы постоянно пользуетесь;
• какие обязательные семейные платежи привязаны к этим картам;
• есть ли счета, которыми пользуется семья.

Вопрос, который стоит задать специалисту

«Как именно в моей ситуации будет организован доступ к деньгам во время процедуры?»

Ответ должен относиться не к абстрактному должнику из статьи, а именно к Вашим обстоятельствам.

Один из самых важных блоков, о котором люди часто вспоминают слишком поздно.

Например:

«Я уже продал машину».

«Квартиру переоформляли».

«Дарил долю родственнику».

«Продал имущество несколько лет назад».

«Переписал что-то на близкого человека».

Иногда человек считает:

«Раз сделка уже состоялась, значит о ней можно не говорить».

Это плохая стратегия.

Перед банкротством специалисту нужно видеть фактическую историю ситуации, а не её удобную версию.

Особенно внимательно стоит отнестись к крупным имущественным сделкам за последние годы.

Что сделать

Вспомните и запишите:

• что продавали;
• что дарили;
• что переоформляли;
• были ли сделки с родственниками;
• какие крупные активы перестали быть Вашей собственностью;
• когда именно это произошло.

Не нужно самостоятельно решать:

«Это опасная сделка» или «Это точно не имеет значения».

Задача другого уровня:

ничего не скрыть и дать специалисту возможность оценить обстоятельства.

Это один из самых рискованных моментов.

Человек читает про банкротство и пугается.

Дальше появляется мысль:

«Надо срочно переписать машину на родственника».

«Лучше подарить имущество».

«Продам сейчас, пока не поздно».

«Оформлю всё на другого человека, тогда забирать будет нечего».

Проблема в том, что действие уже совершено, а последствия человек проверяет только потом.

Поэтому здесь работает очень простое правило:

сначала разберите последствия, потом совершайте действия.

Если Вы прямо сейчас планируете:

• продать имущество;
• подарить его;
• переоформить на родственника;
• изменить собственника автомобиля;
• совершить другую крупную сделку,

не делайте это только из страха перед банкротством.

Сначала выясните, как такое действие может повлиять именно на Вашу ситуацию.

Мини-проверка

Если Ваша мысль звучит примерно так:

«Лучше я сейчас быстро всё переоформлю, а потом пойду к юристу»

— сначала остановитесь и получите профессиональную оценку.

Иногда попытка заранее «защититься» создаёт человеку дополнительные вопросы.

Это один из самых точных признаков того, что долговая нагрузка стала системной проблемой.

Сначала всё выглядит вполне логично.

Немного не хватает на платёж.

Использовали кредитную карту.

Потом взяли небольшой заём.

Закрыли старый платёж новым кредитом.

Через месяц снова не хватает.

И постепенно человек уже не уменьшает долг.

Он обслуживает один долг с помощью другого.

Задайте себе несколько вопросов:

• Вы берёте новые кредиты для обычной жизни?
• Используете кредитную карту, чтобы внести платеж по другому кредиту?
• Занимаете у родственников для платежей банкам?
• Пользуетесь МФО?
• После ежемесячных платежей не хватает денег на продукты, лекарства, ЖКХ или расходы детей?
• Новый долг уже нужен не для покупки, а чтобы закрыть предыдущий?

Если несколько ответов — «да», проблема уже не только в размере одного кредита.

Финансовая система перестала справляться.

Но и здесь я не советую механически следовать универсальной рекомендации:

«С завтрашнего дня вообще ничего не платите».

То, что правильно для одного человека, может не подходить другому.

Нужно смотреть всю ситуацию:

долги, доход, имущество, сделки и семейные обстоятельства.